Czy pożyczki unijne są dostępne dla firm z zadłużeniem?
-
-
Justyna Biernacka
-
Baza wiedzy, Pożyczki unijne
Spis treści
Wielu przedsiębiorców żyje w przekonaniu, że posiadanie zadłużenia automatycznie wyklucza ich z możliwości uzyskania pożyczki unijnej. To jednak nie zawsze prawda. Choć część programów ma jasne kryteria dotyczące sytuacji finansowej firmy, to w wielu przypadkach zadłużona firma może otrzymać pożyczkę, o ile spełnia określone warunki i potrafi wykazać stabilność działalności.
Finansowanie unijne jest projektowane tak, aby wspierać rozwój MŚP, nawet tych, które mierzą się z przejściowymi problemami płynnościowymi. Celem programów jest pobudzenie rynku, poprawa konkurencyjności i wzmocnienie firm, które mają realny potencjał do wzrostu.
Na jakich zasadach firma z zadłużeniem może otrzymać pożyczkę unijną?
Każdy program ma własny regulamin, ale można wskazać typowe zasady:
1. Zadłużenie nie może być „niekontrolowane”
Oznacza to, że firma:
- nie może być w stanie upadłości lub likwidacji,
- nie może mieć zajęć komorniczych uniemożliwiających prowadzenie działalności,
- musi funkcjonować operacyjnie i generować (lub mieć potencjał generowania) przychodów.
2. Brak zaległości publicznoprawnych
Większość programów wymaga, aby przedsiębiorca:
- nie miał zaległości wobec ZUS,
- nie miał zaległości wobec US.
W szczególnych sytuacjach dopuszczalne bywa posiadanie układu ratalnego – jeśli firma terminowo go realizuje.
3. Stabilność biznesowa i realny plan rozwoju
Kluczowe jest wykazanie, że pomimo zadłużenia firma:
- działa,
- rozwija się,
- ma realistyczny plan inwestycyjny,
- potrafi spłacić pożyczkę.
Dlatego tak ważny jest biznesplan oraz prognoza finansowa, które przygotowujemy dla Klientów.
Dlaczego zadłużone firmy często nie otrzymują kredytu, ale mają szanse na pożyczkę unijną?
Banki komercyjne oceniają zdolność kredytową bardzo restrykcyjnie. Pożyczki unijne natomiast:
- mają mniejsze wymagania dotyczące historii kredytowej,
- są oparte na preferencyjnych zasadach,
- mają niższe oprocentowanie,
- często oferują 0% prowizji,
- są projektowane tak, aby zwiększyć dostęp do finansowania dla MŚP.
W rezultacie firma odrzucona przez kilka banków nadal może otrzymać pożyczkę unijną — szczególnie przy dobrym planie inwestycyjnym.
Nie oznacza to jednak, że na 100% ją dostanie!
Warto złożyć wniosek, każda Instytucja Finansująca robi własną analizę wniosku i ocenę ryzyka.
Na co można przeznaczyć pożyczki unijne dla firm z zadłużeniem?
W zależności od programu, środki można wykorzystać m.in. na:
- zakup maszyn i sprzętu,
- wyposażenie,
- remont i modernizację nieruchomości,
- wdrożenie OZE (np. instalacje fotowoltaiczne),
- środki obrotowe na bieżącą działalność, w tym zatowarowanie,
- spłatę zobowiązań wobec kontrahentów,
- wypłaty wynagrodzeń,
- rozwój procesów, usług i produktów.
Warto podkreślić, że zadłużenie nie przekreśla prawa do realizacji inwestycji, o ile firma działa zgodnie z regulaminem programu.
Jak zwiększyć szanse na pożyczkę unijną, mając zadłużenie?
1. Uporządkuj zobowiązania publiczne
Uregulowanie ZUS lub US (lub układ ratalny) znacznie zwiększa szanse.
2. Przygotuj mocny biznesplan
Wskazanie realnych korzyści z inwestycji i planu spłaty jest kluczowe.
3. Wybierz właściwy program pożyczkowy
Na rynku dostępnych jest wiele ofert — różnią się wymaganiami i możliwościami.
4. Skorzystaj z profesjonalnego wsparcia
Dobrze przygotowana dokumentacja może decydować o powodzeniu wniosku.
Pożyczki unijne a zadłużenie – co sprawdzają operatorzy?
Operator finansowy może weryfikować:
- raporty BIK/BIG,
- historię spłat zobowiązań,
- sytuację publicznoprawną,
- stabilność finansową,
- realność planu inwestycyjnego.
Ważne: nieduże, kontrolowane zadłużenie nie przekreśla szans na pożyczkę.
Podsumowanie
Pożyczki unijne są dostępne również dla firm z zadłużeniem — pod warunkiem, że zadłużenie jest uporządkowane, a firma działa i ma potencjał do rozwoju.
Dobrze przygotowany wniosek, kompletny biznesplan i wybór odpowiedniego programu sprawiają, że przedsiębiorcy odrzuceni przez banki nadal mogą finansować swoje inwestycje.
Jeśli Twoja firma jest w takiej sytuacji — pomożemy Ci ocenić możliwości i przeprowadzić proces pozyskania pożyczki krok po kroku.
Znaleźliśmy dla Ciebie
inne artykuły
Baza wiedzy
30 października 2024
Baza wiedzy
16 kwietnia 2024
- Justyna Biernacka
- Baza wiedzy, Pożyczki unijne
Spis treści
Wielu przedsiębiorców żyje w przekonaniu, że posiadanie zadłużenia automatycznie wyklucza ich z możliwości uzyskania pożyczki unijnej. To jednak nie zawsze prawda. Choć część programów ma jasne kryteria dotyczące sytuacji finansowej firmy, to w wielu przypadkach zadłużona firma może otrzymać pożyczkę, o ile spełnia określone warunki i potrafi wykazać stabilność działalności.
Finansowanie unijne jest projektowane tak, aby wspierać rozwój MŚP, nawet tych, które mierzą się z przejściowymi problemami płynnościowymi. Celem programów jest pobudzenie rynku, poprawa konkurencyjności i wzmocnienie firm, które mają realny potencjał do wzrostu.
Na jakich zasadach firma z zadłużeniem może otrzymać pożyczkę unijną?
Każdy program ma własny regulamin, ale można wskazać typowe zasady:
1. Zadłużenie nie może być „niekontrolowane”
Oznacza to, że firma:
- nie może być w stanie upadłości lub likwidacji,
- nie może mieć zajęć komorniczych uniemożliwiających prowadzenie działalności,
- musi funkcjonować operacyjnie i generować (lub mieć potencjał generowania) przychodów.
2. Brak zaległości publicznoprawnych
Większość programów wymaga, aby przedsiębiorca:
- nie miał zaległości wobec ZUS,
- nie miał zaległości wobec US.
W szczególnych sytuacjach dopuszczalne bywa posiadanie układu ratalnego – jeśli firma terminowo go realizuje.
3. Stabilność biznesowa i realny plan rozwoju
Kluczowe jest wykazanie, że pomimo zadłużenia firma:
- działa,
- rozwija się,
- ma realistyczny plan inwestycyjny,
- potrafi spłacić pożyczkę.
Dlatego tak ważny jest biznesplan oraz prognoza finansowa, które przygotowujemy dla Klientów.
Dlaczego zadłużone firmy często nie otrzymują kredytu, ale mają szanse na pożyczkę unijną?
Banki komercyjne oceniają zdolność kredytową bardzo restrykcyjnie. Pożyczki unijne natomiast:
- mają mniejsze wymagania dotyczące historii kredytowej,
- są oparte na preferencyjnych zasadach,
- mają niższe oprocentowanie,
- często oferują 0% prowizji,
- są projektowane tak, aby zwiększyć dostęp do finansowania dla MŚP.
W rezultacie firma odrzucona przez kilka banków nadal może otrzymać pożyczkę unijną — szczególnie przy dobrym planie inwestycyjnym.
Nie oznacza to jednak, że na 100% ją dostanie!
Warto złożyć wniosek, każda Instytucja Finansująca robi własną analizę wniosku i ocenę ryzyka.
Na co można przeznaczyć pożyczki unijne dla firm z zadłużeniem?
W zależności od programu, środki można wykorzystać m.in. na:
- zakup maszyn i sprzętu,
- wyposażenie,
- remont i modernizację nieruchomości,
- wdrożenie OZE (np. instalacje fotowoltaiczne),
- środki obrotowe na bieżącą działalność, w tym zatowarowanie,
- spłatę zobowiązań wobec kontrahentów,
- wypłaty wynagrodzeń,
- rozwój procesów, usług i produktów.
Warto podkreślić, że zadłużenie nie przekreśla prawa do realizacji inwestycji, o ile firma działa zgodnie z regulaminem programu.
Jak zwiększyć szanse na pożyczkę unijną, mając zadłużenie?
1. Uporządkuj zobowiązania publiczne
Uregulowanie ZUS lub US (lub układ ratalny) znacznie zwiększa szanse.
2. Przygotuj mocny biznesplan
Wskazanie realnych korzyści z inwestycji i planu spłaty jest kluczowe.
3. Wybierz właściwy program pożyczkowy
Na rynku dostępnych jest wiele ofert — różnią się wymaganiami i możliwościami.
4. Skorzystaj z profesjonalnego wsparcia
Dobrze przygotowana dokumentacja może decydować o powodzeniu wniosku.
Pożyczki unijne a zadłużenie – co sprawdzają operatorzy?
Operator finansowy może weryfikować:
- raporty BIK/BIG,
- historię spłat zobowiązań,
- sytuację publicznoprawną,
- stabilność finansową,
- realność planu inwestycyjnego.
Ważne: nieduże, kontrolowane zadłużenie nie przekreśla szans na pożyczkę.
Podsumowanie
Pożyczki unijne są dostępne również dla firm z zadłużeniem — pod warunkiem, że zadłużenie jest uporządkowane, a firma działa i ma potencjał do rozwoju.
Dobrze przygotowany wniosek, kompletny biznesplan i wybór odpowiedniego programu sprawiają, że przedsiębiorcy odrzuceni przez banki nadal mogą finansować swoje inwestycje.
Jeśli Twoja firma jest w takiej sytuacji — pomożemy Ci ocenić możliwości i przeprowadzić proces pozyskania pożyczki krok po kroku.
Znaleźliśmy dla Ciebie
inne artykuły
