Wideo Blog
Pożyczki unijne to tak zwane instrumenty finansowe, które są w pełni zwrotne wraz z ewentualnymi odsetkami. Dlaczego z ewentualnymi odsetkami ? Ponieważ znaczna część pożyczek unijnych w Polsce ma zerowe oprocentowanie i zerową prowizję. Trzeba tutaj zaznaczyć, że nawet te oprocentowane są najtańszymi pożyczkami na rynku. Krótko mówiąc są to środki unijne w postaci pożyczek dla firm na określone cele. Ciekawostką i zarazem plusem tych projektów jest fakt, że środki ze spłaty pożyczek powracają na rynek gdzie wspierani są kolejni przedsiębiorcy.
Większość pożyczek unijnych skierowana jest do sektora MŚP (Mikro, małych i średnich przedsiębiorstw). Oznacza to więc, że najczęściej pożyczki są skierowane do osób lub instytucji już prowadzących działalność gospodarczą. Jednakże istnieją od tej reguły wyjątki takie jak np. pożyczki unijne na rozpoczęcie działalności gospodarczej, w których to można dopiero zaplanować otwarcie swojej własnej firmy. W takich sytuacjach nie trzeba mieć jeszcze otwartej działalności.
Nie udziela się natomiast pożyczek Unijnych osobom fizycznym na potrzeby stricte konsumenckie.
Jeżeli po rozmowie i analizach nasi eksperci znajdą odpowiedni produkt, który wpasowywałby się w Państwa potrzeby i aktualną sytuację to taki wniosek należałoby złożyć jak najszybciej. Odwlekanie w czasie składania dokumentacji może spowodować, że zabraknie środków na wypłaty pożyczek w danym projekcie.
Jeżeli zabraknie środków to wniosek może trafić na listę rezerwową lub zostać odrzucony.
Podstawową różnicą jest oprocentowanie, ponieważ w pożyczkach unijnych zawsze oprocentowanie jest stałe przez cały okres kredytowania a w banku zmienne. Plusem stałego oprocentowania jest fakt, że niezależnie od stóp procentowych zawsze będziemy mieli takie same oprocentowanie, które jest odporne na zmiany rynkowe. Obecnie jest bardzo dobry czas na zaciąganie pożyczek unijnych, ponieważ mamy bardzo niskie stopy procentowe dzięki czemu najniższe oprocentowanie oprócz ofert na zero procent możemy uzyskać już od 0,15% w skali roku.
Na pewno bardzo korzystną różnicą jest wypłata środków, która w przypadku pożyczek unijnych trafia w zdecydowanej większości przypadków bezpośrednio na konto wnioskodawcy i w całości. W przypadku bankowych kredytów inwestycyjnych w większości przypadków wypłata środków odbywa się w transzach na konta wykonawców, dostawców czy kontrahentów Wnioskodawcy.
Obecnie mamy dostępne różne typy pożyczek unijnych, którymi możemy realizować szeroki zakres potrzeb przedsiębiorców. Funkcjonujące od początku projektu pożyczki inwestycyjne możemy przeznaczyć między innymi na cele rozwojowe takie jak budowa, remont, modernizacja, zakup środków trwałych np. maszyn czy urządzeń, zakup środków transportu w tym też samochodów osobowych, zakup oprogramowania, zakup wyposażenia czy zakup nieruchomości komercyjnych. Drugim rodzajem są pożyczki obrotowe, które funkcjonują na rynku stosunkowo nie długo. Charakteryzują się one przeznaczeniem na zakup towarów handlowych czy materiałów do produkcji. Istnieją również tak zwane pożyczki hybrydowe, które są połączeniem pożyczek inwestycyjnych i obrotowych. Można nimi sfinansować wszystkie cele zawarte w obu produktach. Od 2020 roku pojawił się trzeci typ pożyczek unijnych czyli pożyczki płynnościowe dla przedsiębiorców poszkodowanych kryzysem wywołanym pandemią. Są to pożyczki, które można przeznaczyć na bieżące koszty działalności, spłaty rat kredytów i leasingów, zaległości w bieżących opłatach czy na zobowiązania publiczno-prawne. Dzięki takiemu zróżnicowaniu produktowemu jesteśmy w stanie sfinansować zdecydowaną większość potrzeb przedsiębiorców najtańszą pożyczką na rynku.
Zazwyczaj nie ma przeciwwskazań do tego, aby skorzystać z kilku różnych produktów na raz. Jednakże jest to zawsze kwestia indywidualna. Kluczowymi elementami, które będą decydowały o takiej możliwości są zdolność wnioskodawcy do spłaty dwóch lub kilku pożyczek, cele o jakie wnioskuje przedsiębiorca aby nie nakładały się środki unijne oraz adekwatna wartość zabezpieczeń w stosunku do kwoty pożyczek.
Jeżeli będą państwo zainteresowani skorzystaniem z 2 pożyczek na raz, nasi analitycy dokładnie zbadają państwa sytuację i dadzą informację zwrotną czy mogą państwo się o nie ubiegać.
Pożyczkę unijną należy zwrócić w całości wraz z należnymi odsetkami. Na finalny poziom oprocentowania pożyczki wpływa wiele czynników takich jak m.in warunki danego projektu, kondycja finansowa firmy czy wartość przedstawionego zabezpieczenia.
Naszą rolą jest znaleźć dla Państwa jak najbardziej korzystnie oprocentowane możliwości finansowania, co przekłada się później finalnie na znacznie niższą ratę pożyczki. Nasi eksperci zawsze służą pomocą w znalezieniu najbardziej adekwatnego rozwiązania dostosowanego do Państwa potrzeb.
Koszty pożyczki unijnej możemy podzielić na dwie grupy, koszty samej pożyczki, które ponosimy wraz ze spłatą i koszty około pożyczkowe, które występują poza jednym wyjątkiem na początku pozyskania finansowania.
Koszty bezpośrednie pożyczki unijnej to prowizja (max 1% kwoty pożyczki) oraz oprocentowanie (max 2,5%). Koszty około pożyczkowe to między innymi ubezpieczenia, usługa doradcza, koszty zdobycia zaświadczeń i wycen.
Plan biznesowy to dokument tworzony na potrzeby wewnętrzne oraz zewnętrzne przedsiębiorstwa. Zawiera informacje o szansach i zagrożeniach, analizę finansową oraz planowane wyniki finansowe. To także ogólny opis przedsiębiorstwa, przedstawiający jego misję, wizję, mocne i słabe strony oraz otoczenie biznesowe. Jego głównym celem jest przedstawienie danych w sposób umożliwiający ocenę opłacalności przewidzianych przedsięwzięć gospodarczych.
Biznes plan to dokument, który ma za zadanie pomóc nie tylko w ocenie opłacalności przedsięwzięć, ale także wyznaczać kierunki rozwoju firmy. Jest idealną bazą wiedzy o przedsiębiorstwie dla pracowników i managerów oraz instytucji finansowych, które wymagają biznes planu przy składaniu wniosków np. o kredyt.
Zależnie od rodzaju pożyczki można sfinansować potrzeby bieżące (pożyczka płynnościowa), plany inwestycyjne (pożyczka inwestycyjna) oraz zakup towarów lub produktów (pożyczka obrotowa).
Jeżeli po rozmowie i analizach nasi eksperci znajdą odpowiedni produkt, który wpasowywałby się w Państwa potrzeby i aktualną sytuację to taki wniosek należałoby złożyć jak najszybciej. Odwlekanie w czasie składania dokumentacji może spowodować, że zabraknie środków na wypłaty pożyczek w danym projekcie.
Jeżeli zabraknie środków to wniosek może trafić na listę rezerwową lub zostać odrzucony.
Oprócz banków, na polskim rynku działają Fundusze Pożyczkowe, Fundusze poręczeniowe, Fundusze SID, ale także firmy faktoringowe czy leasingowe.
Potrzeby finansowe firmy można zaspokajać środkami unijnymi, np. w postaci pożyczek unijnych.
Bank jest najczęstszym miejscem, o którym myślimy, kiedy poszukujemy finansowania. Jednak istnieje szereg innych Instytucji, dzięki którym można pozyskać finansowanie alternatywne dla produktów bankowych.
Fundusze pożyczkowe, Fundusze poręczeniowe oraz Fundusze SID to instytucje, w których można pozyskać pomoc w finansowaniu lub finansowanie dla swojego biznesu. Produkty pozabankowe są tańszymi formami finansowania firmy.
Fundusze poręczeniowe to instytucje o charakterze non profit, których głównym celem jest wspieranie rozwoju małych i średnich przedsiębiorców.
- Przedsiębiorca składa wniosek o pożyczkę lub kredyt do instytucji finansowej, np. banku.
- Instytucja finansowa ocenia zdolność kredytową przedsiębiorcy i jego projekt.
- Jeśli instytucja finansowa udzieli pożyczki lub kredytu, ale przedsiębiorca nie posiada wymaganych zabezpieczeń, może wystąpić do funduszu poręczeniowego o udzielenie poręczenia.
- Fundusz poręczeniowy ocenia ryzyko związane z udzieleniem poręczenia i podejmuje decyzję o jego udzieleniu.
- Jeśli fundusz udzieli poręczenia, instytucja finansowa udziela pożyczki lub kredytu przedsiębiorcy.
Fundusze poręczeniowe oferują nie tylko poręczenia kredyty bankowe, ale także poręczenia pożyczek, poręczenia kontraktowe, poręczenia wadiów, poręczenia należytego wykonania umowy, poręczenia usunięcia wad i usterek, poręczenie zapłaty zaliczki.
W najbliższych latach można liczyć na rozwój rynku poręczeń finansowych. Rynek poręczeniowy uzupełnia pewne „luki” w systemie i odpowiada na bieżące potrzeby rynku.
Poręczenie to zobowiązanie funduszu do spłaty pożyczki lub kredytu w przypadku, gdy przedsiębiorca nie będzie w stanie tego zrobić.
Z poręczeń warto korzystać jako zabezpieczenie kredytów i pożyczek.
Poręczenia są instrumentami tanimi dla beneficjenta, a dla banku korzystniejszym zabezpieczeniem zadłużenia.
Można w pierwszej kolejności zgłosić się do Funduszu Poręczeniowego działającego w regionie. Fundusz poleci bank, z którym współpracuje.
Rynek unijnych instrumentów finansowych składa się z instytucji finansowych, które są instytucjami zarządzającymi środkami unijnymi dysponowanymi przez władze regionalne.
Główną instytucją działającą na rynku unijnych instrumentów finansowych są Regionalne Fundusze Rozwoju.
Przedsiębiorcom ofiarowane są pożyczki, dotacje oraz poręczenia.
Instrumenty zwrotne to forma wsparcia finansowego przedsiębiorców. Rynek tych instrumentów rośnie – rośnie ilość środków dostępnych dla firm oraz ilość beneficjentów.
Skontaktuj się z nami, aby wziąć finansowanie na swój biznes
Jeśli nasza oferta wpisuje się w Twoje potrzeby biznesowe i uważasz, że możemy Ci pomóc, zgłoś się do nas. Wyślij nam swoje zgłoszenie, w którym opiszesz Twoją sytuację i obszar w którym możemy udzielić Ci wsparcia.